五年錙銖背必較全國裏的破後產人首個
深圳是破產人全國率先試點個人破產製度的城市。南方周末記者 梁婷 攝
作為全國首例個人破產清算案的全國債務人，呼新月（化名）在2025年11月9日，背后迎來了新的年里開始。為期四年的銖必免責考察期結束，她的破產人未清償債務被免除。
她被視為法律意義上，全國國內第一個真正的背后“破產人”。
深圳是年里全國率先試點個人破產製度的城市，這一案件是銖必其中的代表性案例。2026年，破產人該案被寫進最高人民法院工作報告。全國
在某種程度上，背后一個案例勝過一遝文件。年里在現實與法條之間，銖必當事人、破產管理人、法官之間，經曆了怎樣的考察與權衡？
“一夜歸零”
呼新月個子不高，打扮樸素，梳著一頭利落的齊耳短發。在破產申請前很長一段時間裏，她覺得“好丟臉，把日子過得這樣狼狽”。
回憶起幾年前的催收壓力，她依然能感受到沉重。當時，電話不斷，數百條催收短信，“但我也在反思，是我先欠了人家錢，欠債還錢，天經地義”。
2014年之前，呼新月是一名老師。她早年離異，一個人帶小孩，還要贍養老人。作為臨聘教師，工資不高。後來，她離校創業，分租了新一佳超市有限公司（下文簡稱“新一佳”）租賃的一棟樓中的三層做教育培訓，一個月租金22萬元。
2016年，新一佳破產了。呼新月交付的租金，新一佳沒有支付給大廈業主，結果業主斷了水電，不再繼續合同。
“當時很委屈。”她說，租期還有五六年才到期，裝修投入幾百萬元，上千名生源、三千多平方米的場地，找不到可搬的地方，不得不停業。
公司陷入困境。她咬牙退了全部學費，“每一個孩子都是我的學生、女兒的同學，我能把人家賴了麼？”
銀行、信用卡的借款、利息和違約金加起來，呼新月負債480萬元。為了還債，她賣掉了唯一住房。到2021年，仍負債一百多萬元。
“一夜歸零，連二三十元都拿不出來，生活難以為繼。如果老老實實上一份班，怎麼會有這麼多問題？”最難的時候，她後悔不該創業。
2021年5月，她在網上看到了深圳在試點個人破產製度。她在深圳居住和創業，參加深圳社保連續滿三年，符合製度條件。抱著試一試的心情，呼新月提交了個人破產清算申請。
麵談輔導
呼新月申請時，《深圳經濟特區個人破產條例》（以下簡稱“條例”）剛落地不到三個月。
時任深圳破產法庭庭長的曹啟選對南方周末記者說，2021年3月1日試點開始，當天0點一過，就有人進入微信小程序提交資料，第一個月就收到了263份申請。
2026年5月上旬，南方周末記者在深圳見到曹啟選時，他已不在破產法庭工作，現在是深圳中院審判委員會的專職委員。他是深圳個人破產製度的主要推動者，全程參與了條例的起草與落地。
曹啟選說話幹脆利落，語速很快。4個小時的采訪中，他回顧了這個案子在每一階段麵臨的問題。
條例有173條，擔心多數人沒有耐心細讀全文，“我們就在思考，要建立麵談輔導機製。”曹啟選說。
深圳破產法庭嚐試在收到個人破產申請後，先行安排破產法官對債務人進行一對一麵談輔導，指導其準備相關材料，選擇合適的破產程序，闡明虛假陳述、破產欺詐的法律後果。
2022年年中，深圳破產法庭發布《加強個人破產申請與審查工作的實施意見》，要求債務人在提交破產申請前“應當經過破產事務管理部門的專門麵談輔導”。此後，麵談輔導工作由破產事務管理部門承接。
呼新月回憶，與承辦法官曹啟選麵談時，很緊張。“他很嚴肅，提問的邏輯很強，有一點疑問，馬上追問，我回答得小心謹慎，有點像學生麵對老師，怕自己說得不準確。但又覺得有信心，因為我沒有講假話。”
麵談結束後，她開始準備資料。曹啟選介紹，立案審查階段是由法官審核資料、組織主要債權人參加聽證審查，判斷是否符合受理條件。
這兩個環節，呼新月順利通過。2021年9月，她的申請被正式受理。
“製度在推動初期非常艱難。”曹啟選介紹，麵談和初步審核材料有時不能發現債務人存在的各種不誠信情況，如果能在案件受理前進行信息核查，這類案件不會進入程序，可以極大節約司法資源。“信息核查，不是法院單打獨鬥能解決的。”
後來，在清算程序裏，立案審查階段就增加了委托第三方機構進行信息核查的環節。
2026年5月，深圳中院門口。（南方周末記者 梁婷/攝）
宣告破產
2021年9月，呼新月的申請被正式受理後，接到了破產管理人胡雋的電話。
胡雋是廣東華商律師事務所合夥人，經破產事務管理部門認可，可以擔任管理人。管理人的職責包括，調查核實債務人及其所扶養人、雇用人員的基本情況，通知已知債權人申報債權並審查債權情況，調查債務人財產狀況和人民法院裁定受理破產申請之日起前兩年的財產變動情況等，並形成相關報告。
“第一印象是資料好厚。”胡雋說。
負責呼新月的管理人團隊共4人。審查，從征信報告入手，詳細到申請人名下所有開過的儲蓄卡、信用卡等信息，需要她提供每張銀行卡的全部流水記錄，包括公司經營流水。
若債務人隱瞞或不積極配合，管理人會在報告中如實記錄，這也是判定誠信的依據之一。
深入下去，管理人還會對申請人的大額交易，或某段時間頻繁的交易記錄做穿透式審核，查清對方是誰、為什麼有款項往來。
在核查中，他們發現，直接導致呼新月陷入債務危機的新一佳也申請了企業破產。呼新月同時是這家公司的債權人，對方還欠她二百多萬元。
胡雋說，一係列商業風險像多米諾骨牌一樣傳導，呼新月成為最後一塊。
梳理她的過往行為，胡雋也看到，呼新月主動承擔了還款義務，沒有逃避。賣房還債，給老師結清工資，給學生退費，都有支付記錄佐證。
呼新月贖回了給女兒買的商業保險，變現了股權，最終確定的破產財產約33萬元，幾乎都用於還債。
在個人破產清算中，有兩項重要審查，一是上麵所說的財產審查，二是豁免財產清單的審查。
曹啟選解釋，企業破產清算後會注銷，而個人破產清算的債務人，是有生命的自然人，需要保留必要的生活費用。條例規定，豁免財產清單由債權人會議表決通過或法院裁定確認後，債務人可自己支配豁免財產。
呼新月有未成年子女要撫養，也有老人要贍養。一開始，她在撫養女兒的豁免資金上，請求按照3200元計算。
站在平衡債權人利益的立場上，胡雋覺得高了，“雖然離婚了，但在撫養費上，夫妻應該共同承擔，一人一半”。他建議，按深圳市最低工資標準2200元計算，她負擔1100元。
後來的債權人會議上，有少數債權人提出，應按照深圳當時的最低生活保障標準1300元計算。但胡雋做過測算，呼新月女兒所在的學校需要統一住宿舍，加上日常開銷，這已經是極限壓縮呼新月本人生活開支後的金額。
他對南方周末記者解釋：“保證債權人執行權和監督權的同時，也要保障申請人和未成年子女以及喪失勞動能力且無其他生活來源的成年近親屬的生存權。”
法院最終認定，考慮到深圳的生活成本，以最低工資標準計算生活費。每月豁免額度為3787.5元，包括呼新月撫養小孩、贍養老人及其自己生活、租房等費用。
2021年11月8日，深圳中院宣告呼新月破產。拿到裁定書的那一刻，她說，“真的有被救了命的感覺”。
四年考察
在個人破產製度中，清算有一個重要流程：債務人被宣告破產後，要經曆三年的考察期。其間若違反相關規定，法院可延長考察期限，但延長期限不超過兩年。
考察期內，呼新月除豁免財產以外的財產和收入，均要用於償債，還要每月申報個人收入、支出和財產狀況，並由管理人監督。
關於監督，胡雋說，每個月的收入，不是她申報多少就相信的，要打開支付寶、微信，核查賬單和申報是否匹配，再看銀行卡流水，交叉驗證。
如果發現某月的支出超過豁免額度，得進一步查明。比如有一次，在工資之外，有一筆685元的入賬。報告中標注，是呼新月女兒宿舍退回的押金。
幾千元的大額收入，更要確定來源。呼新月這裏，大多是來自親屬的接濟借款，親屬是誰也要明確。
誠信，這樣一個看似主觀、難以量化的標準，要通過大量的數據和行為來佐證。
考察期間，一筆漏報的財產成為她考察期的最大危機。那是她在2010年買房時，銀行捆綁售賣的一筆基金，總價值3萬多元。
呼新月向管理人主動補充申報，從銀行調取的流水記錄看，她從未用過這筆錢。
如何給這個行為定性，條例規定了考察期內，債務人不能免除清償債務的六種行為，其中一條是故意隱匿財產。
“她已經申報負債100多萬元，不至於故意隱瞞3萬元，存在遺忘的可能。”曹啟選判斷，事情發生在十餘年前，金額較小，且從未被使用過，由此不應認定為故意隱匿。
“從情理出發，情有可原，但行為已經發生，必須作出回應，要有相應的法律評價。”曹啟選說，“要明確個人破產裁判規則，運用法治化思維處理好各種問題。”
最終，深圳中院裁定延長呼新月考察期1年。這個經驗也補充在了2024年發布的《關於審理個人破產清算案件的工作指引》中：“若情節輕微，不屬於轉移財產、惡意逃避債務，且及時改正的，可以延長考察期。”
司法實踐中，現實遠比規定來得複雜，實踐的每一步都有價值。曹啟選提到，這個案子就充分體現了考察期製度的必要性，從破產清算程序啟動，到宣告債務人破產，隻有短短的幾個月，為加強監督，防止債務人故意隱瞞財產、發生逃廢債情況，建立考察期製度是重要一環。
2026年5月，距離呼新月拿到免除未清償債務的裁定書已過去了半年，但她沒離開過深圳。以前開公司，有點錢，常帶孩子旅遊。這幾年，每月申報賬目，隻能滿足日常生活消費和孩子學費，她反倒有一種難得的秩序感。
同時有債務人和債權人兩種身份，她對個人破產的感受深刻。
作為受益者，終於從被催收的緊張中走了出來，她卸下了精神包袱；作為債權人，她也覺得，如果對方不是惡意的，傾盡全力也沒錢了，隻能接受，“每個人都得生存下去”。
